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WEALTH FOR LIFE

家庭财务分析

看清家庭财务，规划想要的生活。

数据与导出
所有数据只保存在你自己的设备上，不会上传到服务器。如果在旧网址填写过，请先在旧网址导出 JSON 备份，再在这里使用「恢复备份」。不同网址的数据不会自动同步。
WEALTH EVOLUTION · 财富进化论
家庭财务健康分析报告
Financial Health Analysis Report
· 仅供个人参考使用，不构成任何投资建议

家庭财务概览

了解当前财务状况，安排未来的生活。

金额单位：万元
从资产与收支开始。可以先填主要项目，再逐步补充。
资产 ASSETS📌 所有金额单位：万元
流动性资产
随时可变现的资金，含应急储备（建议3-6个月支出）
投资性资产
以增值为目的的资产，请填写预估年化收益率（%）
自用性资产
自住房产、汽车等，计入总资产但不算「可投资资产」
资产总计（万元） 0 万元
负债 LIABILITIES
填写剩余本金（万元）和年利率（%），利息用于负债成本分析；全年还款额请填入支出中的贷款月供
负债总计（万元） 0 万元
年度收入 ANNUAL INCOME
填写税后年收入，「投资收益」会根据投资性资产自动计算
收入总计（万元/年） 0 万元
年度支出 ANNUAL EXPENSES
填写年度总支出。「贷款月供×12」填全年实际还款额（月供已含本金和利息，利息分析见下方负债成本卡片）；租房家庭把房租填在「房租×12」，不要混入月供行
支出总计（万元/年） 0 万元

把未来的生活，慢慢展开。

试试不同的收支与人生计划，观察长期变化。

模拟参数设置 SIMULATION PARAMETERS

💡 投资收益率已根据第一步填写的投资组合自动计算（加权平均收益率）。如需修改，请返回第一步调整各项资产的预期收益率。

💡 课程知识
时间、收支与复利，都会影响未来。 调整增长率、退休时间与大额支出，比较生活计划的承受能力。预期收益不等于每年都能兑现的收益。
📚 第2课《投资收益率认知》· 第10课《避免投资错误》· 第12课《全流程实战》
这次模拟如何计算

第0年是当前资产快照，第1年起计入年度收支与投资收益；结余进入投资资产，缺口先消耗投资资产。退休后主动收入归零，投资收益率按原设定乘以0.7。

表中的年龄参考权益比只供阅读，尚未驱动收益率。当前模型未逐笔计算贷款摊还、自住房出售、税费或收益波动；贷款月供仍包含在基础支出中随支出增长。它适合比较假设，不是确定的未来预测。

收支计划表 INCOME & EXPENSE PLANNING

📌 一次性支出：某年发生的大额支出（如购房首付、换车）
📌 年度新增支出：从某年起每年新增的固定支出（如子女教育、赡养父母）
📌 年度新增收入：从某年起每年新增的固定收入（如副业收入、租金）
💡 时间支持两种填法：「N年后」 或 「N岁时」，可在下拉框切换

财富与生活，一步一步来。

先照顾好今天，再为明天创造选择。

💡 课程知识
财富积累分五个阶段：健康→安全→增长→自由→传承。每个阶段重点不同——找准你的位置，才能正确发力。不要在还没建好安全网的时候就追求高收益。
📚 第3课《规划财富自由》· 第12课《全流程实战》
🎯

五阶段财富定位诊断

请先完成「财务体检」，系统将自动诊断您当前所处的财富阶段

为家留一片晴天。

梳理家庭责任、已有保障与需要补齐的缺口。

🛡️ 家庭成员信息 FAMILY MEMBERS

添加家庭成员（最多4人），系统根据角色和收入自动计算保险需求

💡 课程知识
风险管理是财富自由的"地基"——没有保障的投资，就像在悬崖边跳舞。寿险和意外险覆盖家庭责任，重疾险弥补收入损失，医疗险兜底大额医疗支出。优先保经济支柱，保费控制在年收入5%-10%。
📚 第5课《家庭风险管理》· 第6课《家庭保险规划》
家庭财务数据 FAMILY FINANCIAL DATA

💡 教育费用因公立/私立/国际/留学差异较大，可结合家庭教育规划进一步评估。已有保障和可变现资产（按70%计入）会从需求中扣除，算出家庭层面的保障缺口——已经够用的保障不必重复买

让每一笔钱，各得其所。

先安排生活备用金，再考虑长期投资。

📐 配置参数 ALLOCATION PARAMETERS
💡 课程知识
资产配置决定了90%的投资收益。权益比例 = 100 - 你的年龄（比传统的80更积极，因为我们这代人可能活到100岁）。核心原则：简单、低成本、定期再平衡。投资要简单，把时间投入到提升主动收入上。
📚 第7课《家庭资产配置》· 第9课《构建资产组合》· 第12课《全流程实战》
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